Как продать кредитный автомобиль?

Продать кредитный автомобиль гораздо сложней, чем обычный. Дело в том, что ТС, взятое в кредит, становится предметом залога. Именно оно является средством обеспечения возврата кредита. Автовладелец вправе пользоваться автомобилем, однако при неуплате долга, грубых нарушений сроков выплаты, он может лишиться автомобиля. Тот продается на торгах, и сумма вырученных средств поступает кредитору на погашение займа.

Реализовать машину, купленную в кредит, заемщик вправе только с разрешения залогодержателя – банка, предоставившего заемные деньги.

Обстоятельствами, при которых появляется необходимость в избавлении от авто, отягощенного кредитом, являются:

• потеря платежеспособности;
• переезд на другое место жительства;
• разочарование в автомобиле или стремление сменить модель.

Чтобы законно продать кредитное авто, надо знать некоторые правила их продажи. Существует целый ряд легитимных способов, которыми можно воспользоваться, исходя из конкретной ситуации.

Общие моменты реализации кредитного авто

Продать ТС, купленное в кредит через банк, без денежных потерь не получится. Во-первых, любая машина теряет определенный процент своей стоимости сразу после выезда из салона – то есть продать её за полную стоимость не удастся. Во-вторых, автомобиль, купленный в кредит, считается под обременением, его стоимость уже только по этому основанию будет ниже обычной рыночной. Поэтому есть смысл, прежде чем продавать автомобиль, находящийся в кредите, ещё раз попробовать изыскать более рациональные пути уплаты долга.

Возможно ли продать автомобиль, оформленный в кредит?

Банки заинтересованы в возвращении выдаваемого кредита и получения своей маржи в виде процентов за стоимость кредитных средств. Поэтому любое кредитное учреждение готово оказать помощь должнику при затруднениях в выплате займа. Естественно, на определенных условиях, не уменьшающих его прибыль.

При неблагоприятной финансовой ситуации вступать в переговоры с кредитором возможно и даже нужно. Орудовать за спиной кредитора и пытаться продать машину, находящуюся под залогом, без его ведома незаконно и наказуемо. Дело может закончиться судебными тяжбами и потерей для заемщика ещё больших денег.

Сотрудники кредитного учреждения, которое сталкивается с подобными ситуациями множество раз, посоветуют, как правильно продать кредитный автомобиль в конкретных условиях.

Залогодержатель вправе, например, переоформить залог. Заменить автомобиль в залоге можно на объекты собственного недвижимого имущества должника. В результате, под обременением будет другое имущество, а взятую в кредит машину он сможет реализовать без ограничений на обыкновенных рыночных условиях. Это позволит расплатиться по долгам как за автомобиль, так и за недвижимость.

Кредит можно реструктуризировать, продлить срок его погашения. Но для того, чтобы банк согласился на это, у заемщика должны найтись серьезные уважительные причины. В ходе реструктуризации залогодержатель может предоставить кредитные каникулы, аннулировать обязательства по выплате пени и штрафов, временно распределить погашение займа на этапы: сначала выплата процентов, затем основного долга. Наиболее частым вариантом является уменьшение размера периодических платежей за счет продления срока кредитования.

Продаем кредитное авто самостоятельно

Данный вариант для владельца кредитного авто наиболее выгодный. Главная задача – найти человека, согласного выложить за машину необходимую сумму (как минимум – оставшуюся часть займа плюс процент за пользование кредита) единовременным платежом. Покупателя первым делом предупреждают о нахождении авто под залогом и о непогашенном кредите.

Давайте рассмотрим, как продать кредитный автомобиль самостоятельно. Чаще всего получается такой порядок действий:

1. автовладелец находит человека, который соглашается заплатить столько, сколько нужно для того, чтобы кредит был закрыт;
2. покупатель перечисляет необходимую сумму кредитору;
3. финансовое учреждение исключает запись о залоге из специального реестра;
4. банк возвращает ПТС заемщику.

В этой схеме существуют варианты. Покупатель может перевести или передать деньги непосредственно продавцу. Далее должник расплачивается с банком, осуществляя полную выплату кредита. При договоренности с покупателем оформляется соответствующее соглашение, заверенное нотариусом. Оформление будет стоить определенной суммы.

Можно продать авто в кредите и другим способом. Покупатель совместно с продавцом оформляет в кредитной организации досрочную оплату кредита. После получения продавцом техпаспорта, он снимает с регистрации уже освобожденное от обременения авто. В завершение стороны подписывают ДКП автомобиля. Задачи дальнейшего страхования машины решает уже покупатель. Минусы этого способа явны для покупателя, которому придется:

• участвовать в общении продавца с работниками банка;
• ожидать, когда кредитор снимет залог из реестра, выдаст ПТС продавцу.

Очевидно, что состоявшийся покупатель должен иметь очень сильный интерес к приобретению именно этого автомобиля.

Можно продать кредитную машину ещё одним способом – оформить переход собственности на другого гражданина. Этим занимается непосредственно кредитное учреждение. Покупатель подписывает с учреждением соглашение, после чего к нему переходят права и кредитные обязательства на машину, находящуюся в кредите. В дальнейшем уже он совершает платежи по оставшемуся долгу. Вариант подходит для всех участников сделки и очень выгоден. У заемщика остается чистой кредитная история, его контрагент приобретает без лишних переплат и рисков машину в кредит.

Продаем кредитный автомобиль через банк

Можно ли продать кредитную машину, если кредит не погашен, с помощью банковского учреждения? Такой вариант возможен, более того он имеет свои преимущества по сравнению с предыдущим. Если автономный поиск покупателя может растянуться на месяцы, то продать кредитное авто через банк возможно за считанные дни.

Заемщик оформляет заявление в кредитное учреждение с просьбой разрешить продать машину, взятую в кредит. Указывает причины продажи, главной из которых должно быть желание рассчитаться по долговым обязательствам.

Если машину реализовать нужно быстро, эту операцию поручают банку. Он найдет покупателя и проведет все необходимые действия по юридическому оформлению сделки.

С помощью аукциона

Делается это с помощью аукциона – помещения машины в каталог реализации залогового имущества фирмы-партнера или таких специализированных торговых компаний, как Российский аукционный дом.

Производится оценка автомобиля, устанавливается на него продажная цена. С владельцем автомобиля она практически не согласовывается – кредитору не до интересов заемщика, ему нужно возвратить свои деньги. Может случиться так, что вырученной суммы будет недостаточно, и должник будет обязан вносить свои средства.

Через автосалон

Можно продать автомобиль в кредите через автосалон. Здесь банк также сам определяет, за сколько машину можно продать. Автосалон накручивает свой процент. После того, как автомобиль продан, долговые обязательства с заемщика снимаются без особых для него хлопот.

По идее, автовладелец сам может воспользоваться услугами автосалона, выбрав наиболее подходящий для себя вариант. Обычно салон выставляет автомобиль на продажу, согласовав цену с кредитором. После продажи машины заемщик также освобождается от кредитных обязательств.

Данная схема материально невыгодна для заемщика, но позволяет ему сэкономить время.

Продаем кредитное авто за один день

Как можно срочно продать авто в Москве, если оно оформлено в кредит? Если вашим местожительством является столица нашей Родины, можете воспользоваться услугами компаний, занимающихся выкупом кредитных автомобилей. Если я хочу срочно продать авто в кредите с ПТС на руках, такая компания быстро выкупит мой автомобиль – я знаю. Что для этого требуется:

• Продавцу надо приехать в соответствующий салон для визуального осмотра автомобиля.
• Специалисты сервис-центра проведут комплексную техническую диагностику.
• После этого автосалон предлагает цену. Если она устраивает владельца кредитного авто, подписывается договор выкупа.
• Согласованная сумма выдается автовладельцу.

Таким образом, выкуп производится за один день. В подобных салонах можно продать авто в кредите с использованием технологии Trade-in. Если у вас новая машина без пробега, то шансов быстро и без существенных денежных потерь продать кредитный автомобиль в один день заметно больше.

Как продать кредитную машину с ПТС на руках?

Ранее при автокредитовании ряд кредиторов требовали передать им ПТС на хранение, другие оставляли техпаспорт у автовладельцев. Сейчас для банков этот вопрос уже не имеет принципиального значения, т.к. кредитное авто даже с ПТС на руках продать законно можно только с согласия кредитора – потому как только он вправе исключить автомобиль, взятый в кредит, из специального реестра.

Так как же правильнее продать кредитную машину с ПТС на руках? Продавать такой автомобиль также надо начинать с заявления кредитору. Он рассматривает вопрос и выносит свой вердикт. Если решение положительное, кредитная организация посоветует клиенту, как продать машину в кредите с помощью вышеперечисленных способов.

Как продать кредитное авто, если ПТС в банке?

А как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Все точно так же. Последовательность действий подобна предыдущей.

Автовладелец обращается в кредитную организацию с заявлением о желании продать кредитный автомобиль и рассчитаться с долгом. Банк рассматривает вопрос о том, можно ли продать авто под залогом применительно к конкретной ситуации. Если продажа одобрена, должнику предлагаются аналогичные варианты реализации заложенной машины.

К слову сказать, Сбербанк в настоящее время вообще не выдает автокредиты. Вместо них он предлагает линейку потребительских кредитов. Поэтому вопросы о ПТС и залоге авто в этом учреждении не актуальны.

К слову

Для КИ заемщика хорошим результатом является погашение всей задолженности одним платежом. Денежным источником в данном случае может стать потребительский заем.

Кредиторы обычно не практикуют выдачу таких займов для покрытия автокредита. Его можно взять в другом кредитном учреждении. Проценты по нему выше, чем у автокредитов. Компенсацией этого может служить окончательное погашение долга ранее договорного срока. Сам потребительский заем погашают деньгами, полученными от продажи авто, освобожденного от обременения.

Можно ли продать автомобиль человеку, у которого отсутствует нужная денежная сумма? Это вполне решаемая задача. Нужно провести куплю-продажу авто с пробегом в кредит через кредитное учреждение, предоставляющее подобные кредиты. Покупателю необходимо сделать заявку, получить одобрение сделки. Затем заключается ДКП, человек получает кредитные деньги. По завершению стороны подписывают акт приема-передачи подержанного авто, производят расчет.

Смотрите также:

• Как продать авто с пробегом
• Как продать залоговый автомобиль?